Директору СРО – на заметку! Выдача займов: рейтинг популярности и типовые ошибки в части обеспечения исполнения обязательств заёмщика

[ЗАНОСТРОЙ]

Как известно, саморегулируемая организация несёт ответственность как за обеспечение предоставления займов своим членам, так и за исполнение договора займа. В этом плане некоторые СРО допускают ряд ошибок. С подробностями – наш добровольный эксперт из Нижнего Новгорода.

***
В соответствии с законодательством, заём может быть выдан только при условии предоставления обеспечения обязательств заёмщика одним или несколькими следующими способами:

Залог имущества стоимостью, превышающей сумму займа не менее, чем на 30%;
Уступка права требования денежных обязательств по договорам подряда на сумму запрашиваемого займа;

Поручительство учредителей (участников), единоличного исполнительного органа или иных лиц.



Согласно статистике НОСТРОЙ (стоит отметить, что 9% выбрали несколько способов обеспечения исполнения обязательств, а 13% не представили документы), поручительство является самым распространённым способом обеспечения. Так оформлено 56% выданных займов. При этом, ошибки при составлении документов можно назвать несущественными.

К возможности уступки права требования обратились всего 7% участников. Тут стоит помнить о позиции Министерства финансов РФ: уступка права требования не может быть совершена по государственным контрактам (письмо Минфина России от 21 июля 2017 года № 09-04-04/46799). С другой стороны, решением Верховного Суда РФ от 23 апреля 2019 года № АКПИ19-112 это письмо признано недействующим со дня издания.

Залог имущества относится к 15% случаев. И, как отмечают эксперты, не всегда верно оформляется. Например, предоставляется залог имущества по стоимости ниже, чем сумма займа. Или же предоставляется оценка здания по одному адресу, а в договоре займа прописывается другой адрес и так далее. Также следует учитывать, что в случае, если способом обеспечения исполнения обязательств СРО по договору займа выбран залог имущества, такой член СРО должен предоставить отчёт независимого оценщика, осуществившего оценку рыночной стоимости предмета залога.

НОСТРОЙ разработал для СРО методику для проверки обременений и регистрации залога.

Для проверки сведений, предоставленных залогодателем и установления наличия (отсутствия) обременений, наложенных на имущество, необходимо использовать общедоступные источники информации:

Если предметом залога является недвижимое имущество – необходимо получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
Если залогом является иное имущество, не относящегося к недвижимому (транспорт, оборудование, строительная техника) – данный залог может быть учтён в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.



Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре является обязательной! Без регистрации договор залога является ничтожным.

Что необходимо для регистрации залога недвижимого имущества:

Оплатить госпошлину. Для физических лиц установлен размер в 1.000 рублей, для организаций – в 4.000 рублей, если договор заключен между физлицом и организацией – 1.000 рублей (подпункт 28 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса РФ);
Заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимости и правах на него;
Обратиться в Росреестр с документами (паспортами, договорами займа и залога, выпиской из ЕГРН, квитанцией об оплаченной госпошлине) для регистрации обременения. Эта процедура проводится только при наличии совместного заявления залогодателя и залогодержателя (пункт 1 статьи 20 Федерального закона № 102-ФЗ). Также документы можно подать через МФЦ.



Что необходимо для регистрации залога иного имущества, не относящегося к недвижимому (транспорт, оборудование, строительная техника):

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признаётся внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством;
В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдаётся свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса.
В случае направления в электронной форме уведомления о залоге свидетельство о регистрации данного уведомления направляется нотариусом заявителю с использованием сервисов единой информационной системы нотариата. Уведомление можно направить на этом сайте.


ЗАНОСТРОЙ